Що робити, якщо у винуватця ДТП немає страховки

Відшкодування потерпілому здійснює Моторне (транспортне) страхове бюро України коштом централізованих страхових резервних фондів. Такий платіж називають регламентною виплатою, і він замінює звичайне страхове відшкодування від компанії винуватця. Правила встановлює Закон №3720-IX.

Фонд наповнюють внески страхових компаній — членів Бюро, тому проблеми окремого учасника ринку не залишають потерпілого без грошей. Пряме врегулювання в такому випадку недоступне, адже воно розраховане на ситуації, коли обидва водії застраховані.

Європротокол скласти теж не вийде, бо однією з обов'язкових умов є чинне страхування в кожного учасника. Без оформлення пригоди патрульними регламентної виплати не буде взагалі, тому виклик поліції тут не формальність, а умова доступу до грошей.

Коло підстав для звернення ширше, ніж сама лише відсутність договору у винного водія:

За пошкоджене майно одному потерпілому виплатять до 250 000 грн, а загалом за одну подію — до 1 250 000 грн. Шкода життю та здоров'ю покривається сумою до 500 000 грн на людину і до 5 000 000 грн на подію. Підвищення цих меж, про яке досі пишуть із прив'язкою до 2026 року, настане лише з року, наступного після завершення воєнного стану. Збитки понад ліміт потерпілий стягує вже безпосередньо з винуватця.

Розрахунок більше не зменшують на коефіцієнт зносу деталей, а франшизу за автоцивілкою скасовано. Ремонт рахують за реальною вартістю запчастин у межах страхової суми.

Дані про кожен укладений договір потрапляють до централізованої бази, тож перевірка за державним номером автомобіля доступна будь-кому. Відповідь приходить миттєво, без запитів до страховика та без згоди власника машини.

Реєстр МТСБУ показує, яка компанія видала документ і з якої дати він працює. Сам файл водій тримає у застосунку Дія або в пошті від страховика, проте юридичну силу має саме запис у базі. Корисна звичка — глянути статус перед далекою поїздкою або перед купівлею вживаного авто. Зробити це можна на сервісах на кшталт https://easypay.ua/ua/catalog/avto-insurance/osago/avt-perevirka, де чинність полісу видно на одному екрані.

Результат перевірки варто зберегти скріншотом, якщо попереду угода з продавцем. Термін дії договору інколи спливає за кілька днів до оформлення купівлі, а дізнаються про це вже після аварії. Такий самий запит стане в пригоді перед спільною поїздкою чужою машиною.

Знайдений запис легко звірити за VIN-кодом, якщо є сумнів, що він стосується саме потрібного транспортного засобу. Підробити відомості практично неможливо, бо базу наповнюють страховики напряму. Електронний поліс лишається єдиним форматом із 2026 року, тому роздрукований аркуш сам собою нічого не підтверджує.

Перелік підстав для відмови в законі вичерпний, тож будь-яке інше мотивування можна оскаржити в суді. Проте частина ситуацій справді закриває шлях до компенсації:

Оглядати пошкодження приїде представник Бюро, а не аварійний комісар страхової, тому розбирати чи ремонтувати машину до цього не варто. Якщо огляд не відбувся протягом десяти робочих днів, обов'язок зберігати майно припиняється. Кошти, виплачені за недостовірними даними, стягують назад навіть після ухваленого рішення.

Три строки працюють послідовно, і найчастіше виплати позбавляє зрив найпершого з них:

Прострочене повідомлення доводиться пояснювати документами — лікарняним листом, довідкою про відрядження чи іншим підтвердженням поважної причини. Якщо затримка позбавила Бюро можливості встановити обставини події, відмова буде законною.

Заяву подають безпосередньо до Бюро, а не до власної страхової компанії. Разом із нею знадобляться:

Право на звернення мають лише потерпілий, його законний представник чи спадкоємець, а також той, хто оплатив ремонт або лікування. Угоди про передачу цього права третім особам закон вважає нікчемними, тому посередники з обіцянкою «викупити» виплату працюють поза правовим полем.

Шкоду, яку Бюро не покрило, стягують із винуватця напряму через суд за статтею 1166 Цивільного кодексу. Якщо постраждали люди, регламентна виплата охоплює лікування, втрачений заробіток і моральну шкоду в розмірі 10% від суми за лікування та втрату працездатності. Моральну шкоду понад цю суму, а також за саме лише пошкоджене майно вимагають уже позовом до винуватця. Власне КАСКО спрацює незалежно від того, чи був захист у другого учасника, а Бюро тоді покриває лише непокриту страховиком частину.

Керування без чинного договору обходиться у 425 грн — це 25 неоподатковуваних мінімумів за частиною першою статті 126 КУпАП. Окремої підвищеної санкції за повторне порушення протягом року для автоцивілки не передбачено. До 850 грн сума зростає тільки тоді, коли штраф не сплачено за 15 днів і справа переходить у примусове стягнення.

З 1 січня 2026 року договори укладають виключно в електронній формі. Паперових бланків більше не існує, а запис у централізованій базі є єдиним підтвердженням страхового захисту. Захист починає діяти не в момент оплати, а з обраної дати, тож виїзд одразу після оформлення теж може закінчитися постановою.

Патрульний бачить статус договору в системі за номерним знаком прямо на місці зупинки. Відсутність роздруківки не є підставою для штрафу, якщо запис у базі активний.

Бюро виплатить потерпілому компенсацію, а потім стягне ці кошти з винного водія через суд, тому штраф виявляється найменшою з його втрат. При серйозних пошкодженнях рахунок іде на сотні тисяч гривень, а строки позовної давності дають достатньо часу, щоб довести справу до виконавця.