Які обмеження на перекази коштів в Україні?
З відкритих джерел
Фінансова система в Україні перебуває в процесі трансформації та переходу на оновлені прозорі та чіткі умови роботи. Вимоги воєнного стану та необхідність зниження тінізації економіки спонукають до посилення фінансового моніторингу та контролю фінансової активності громадян і юридичних осіб.
В першу чергу жорстка регламентація розповсюджується на грошові перекази, як в межах України, так і за кордон. Наразі умови до їх здійснення визначаються низкою нормативних документів, серед яких Постанова Правління НБУ № 18 від 24.02.2022 р. «Про роботу банківської системи в період запровадження воєнного стану», що регулярно оновлюється та доповнюється, а також меморандум про посилення обмежень карткових переказів, підписаний низкою провідних українських банків.
Впродовж 2025 року в Україні діють обмеження на грошові перекази. Ліміти стосуються в першу чергу клієнтів, джерела доходу яких є непідтвердженими. Банки підписали меморандум і погодилися поетапно встановлювати ліміти на суми переказів, залежно від групи ризику клієнта:
- 50 тис. грн на місяць для групи із високим рівнем ризику;
- 100 тис. грн на місяць для клієнтів із середнім рівнем ризику (з 01.06.2025 р.).
Увагу можуть привернути не лише великі суми, а й нетипові для рахунку транзакції. Їх ретельний аналіз спрямований на перешкоджання шахрайським діям, а також викриття несанкціонованого отримання доходу особами, що не зареєструвалися як приватні підприємці.
Обмеження стосуються як переказів з картки на картку (P2P), так і за реквізитами IBAN. Проте серед них є винятки: не обмежуються перекази між власними рахунками в одному банку, платежі з рахунку фізичної особи на користь юридичної, оплата покупок в інтернеті та комунальних послуг, зняття готівки, перекази волонтерів та благодійних операцій у разі наявності підтвердних документів.
З 1 жовтня 2024 року вимоги фінансового моніторингу були посилені. Відтепер пояснення джерела походження коштів може знадобитися, якщо впродовж місяця сума операцій за картковим рахунком перевищує 30 тис. грн. Якщо сума переказів з картки становить понад 400 тис. грн, наявність підтверджувальних документів обов’язкова. У якості таких можуть стати в нагоді:
- довідки ОК5 та ОК7 в електронному форматі;
- податкова декларація;
- зарплатна відомість;
- документи про зарахування коштів від держорганів.
При плануванні міжнародних грошових переказів важливо пам’ятати, що протягом дії воєнного стану надсилання коштів за кордон регулюється окремими нормами, деякі види переказів за кордон, наприклад, SWIFT, здійснюються, але для фізичних осіб діють обмеження й вимоги щодо підтверджувальних документів, у визначених Постановою НБУ № 18 цілях переказів. При цьому встановлені певні ліміти:
- Для фізичних осіб-резидентів – у сумі до 399 999, 99 грн в один операційний день з поточного рахунку в іноземній валюті без підтвердних документів та у сумі понад 400 тис. грн виключно на підставі підтвердних документів.
- Для фізичних осіб-нерезидентів – без обмежень з поточних рахунків у іноземній валюті на підставі підтвердних документів, або в еквіваленті суми, що не перевищує 399 999, 99 грн без відкриття поточного рахунку.
Наразі за допомогою Unex Bank доступне отримання безготівкових переказів, що надійшли через міжнародні системи грошових переказів MoneyGram, Western Union та RIA.